Trata-se de uma modalidade de garantia do pagamento de aluguel
O que é o seguro fiança?
Trata-se de uma modalidade de garantia do pagamento de aluguel que dispensa a figura do fiador, 3 depósitos ou outra forma de garantia do contrato de locação. O seguro é contratado pelo inquilino e tem o proprietário do imóvel como segurado.
A vigência da apólice poderá ser de 12 meses, 15 meses ou 30 meses, sendo obrigatória a emissão no mesmo prazo do contrato de locação, ou seja, se o contrato for de 30 meses o seguro deverá ter o mesmo prazo.
A opção pelo seguro fiança vem crescendo muito, pela segurança fornecida ao proprietário e também pela facilidade ao inquilino, sem necessidade de fiador, 3 depósitos e ainda podendo pagar o seguro de forma parcelada.
Qual é a cobertura do seguro?
O seguro é utilizado basicamente para garantir ao proprietário do imóvel o pagamento do aluguel devido, no caso de inadimplência do inquilino, além de multas.
Também é possível contratar coberturas adicionais para outras taxas referentes ao imóvel, como IPTU, condomínio, água ou luz, danos ao imóvel, pintura interna, externa entre outras.
O seguro fiança ainda cuida do despejo para o proprietário, juridicamente e se comunicando diretamente com o inquilino.
Quanto custa o seguro fiança?
Não há um valor fixo. Vai depender da variedade de coberturas que o locador solicitar para alugar o imóvel, além da análise de risco financeiro sobre o inquilino.
Em geral, o seguro fiança varia de 6% do valor do aluguel até 15% ao mês dependendo do perfil e risco financeiro.
Ele também pode ser parcelado no mesmo número de meses do contrato de locação, no cartão de crédito, débito automático, boleto ou fatura imobiliária sendo pago mensalmente.
Poucos proprietários aceitam com a forma de pagamento por boleto.
Com a popularização do seguro fiança e o ingresso de cada vez mais seguradoras neste mercado, a tendência é que o valor diminua mais, além de mais seguradoras terem esse produto.
Como é definida a cobertura do seguro?
É o proprietário do imóvel quem decide que tipo de cobertura o seguro fiança deverá ter e define quais taxas deseja que a apólice proteja.
Um cuidado que o proprietário deve ter, porém, é com o valor final do seguro fiança. Se optar por uma cobertura muito ampla, o custo poderá ficar elevado e ficará mais difícil de achar inquilinos que aceitem contratar.
Para qual perfil de imóvel pode ser utilizado o seguro fiança?
É possível utilizar o seguro fiança para locação de imóveis urbanos residenciais, imóveis comerciais e não residenciais (como consultórios médicos, por exemplo).
Qual é a renda exigida para a aprovação do aluguel por meio do seguro fiança?
Cada seguradora determina um valor, mas a média é entre 3 e 4 vezes o aluguel. Em alguns casos é possível chegar a esse montante por meio da soma da renda de até 3 pessoas que residirão no imóvel.
Qual é a documentação necessária para contratar o seguro fiança?
Isso varia em cada seguradora, mas em geral são apenas informações básicas e se necessário os documentos pessoais (CPF e carteira de identidade), recibo de pagamento dos 3 últimos aluguéis (caso tenha morado de aluguel) e cópias dos últimos 3 contracheques, recibos de pagamento ou algum outro comprovante de renda.
Se o locatário for uma empresa, além do contrato social deverão ser apresentados documentos pessoais e comprovantes de renda dos sócios
Como é feito o ressarcimento ao locador no caso de inadimplência do inquilino?
Após o primeiro atraso no pagamento do aluguel, o proprietário deve acionar a seguradora. O primeiro pagamento acontece em até 30 dias.
As parcelas seguintes do aluguel serão pagas regularmente pelo seguro até que o inquilino regularize a situação junto à seguradora. Se não houver acerto, o locatário corre o risco de sofrer uma ação de despejo.
Quais são as vantagens do seguro fiança para o inquilino?
O seguro fiança dispensa o locatário da busca por um fiador. Financeiramente, é mais viável que o depósito caução, isso porque, além de ser um valor bem mais baixo, também é possível parcelá-lo por um período semelhante ao do contrato do aluguel, além desses benefícios, ele também acelera a locação, tendo uma análise mais ágil da ficha do inquilino nas seguradoras do que nas imobiliárias e também é a garantia que os proprietários mais gostam ultimamente.
Para o inquilino, a maior vantagem é a liberdade de escolher onde morar sem depender de outra pessoa. Essa flexibilidade permite que o locatário ainda tenha os benefícios agregados do seguro, que é de obter consertos emergenciais e instalações 24 horas, sem custo adicional, por exemplo.
Quais são as vantagens para o proprietário?
Para o locador, esse tipo de seguro é uma garantia sólida no caso de o inquilino não honrar com o pagamento do aluguel, mesmo no caso da necessidade de ajuizamento de ação de despejo, pois o respaldo é de uma seguradora e não de uma pessoa física.
Além disso, ele pode contar com a análise de crédito feita pelas seguradoras, o que proporciona mais segurança e cobertura das despesas judiciais em uma possível ação de despejo.
Vale ressaltar que, além do pagamento do aluguel, outros serviços podem ser oferecidos.
Benefícios que visam facilitar o dia a dia, oferecendo soluções que contribuem para manter as condições de uso do imóvel alugado e outras vantagens, como: serviços residenciais, assistência à bike, mudança de mobiliário, reparos em portões automáticos, dedetização etc.
Além disso, o produto oferece garantias adicionais para despesas ordinárias de condomínio, IPTU, água, luz, gás encanado, danos ao imóvel, multa contratual por entrega antecipada do imóvel e pintura interna e externa.
E para a imobiliária, quais são as vantagens?
Além de garantir o pagamento da taxa de administração de aluguéis, já que elimina a inadimplência, o uso do seguro fiança desonera a imobiliária de realizar a análise de cadastro dos clientes, que fica a cargo da seguradora. Além de na administração, facilitar e agilizar o despejo.
Além do seguro fiança, que outra modalidade pode ser utilizada como garantia do aluguel?
A forma mais tradicional é a figura do fiador. As imobiliárias e locadores exigem diferentes perfis de fiadores, mas, geralmente eles devem ter renda bem superior ao valor do aluguel e também serem proprietários de pelo menos um imóvel. Um risco ao setor é a figura dos fiadores profissionais.
Além de cobrar taxas dos inquilinos, eles tornam-se arriscados como garantidores do pagamento do aluguel, justamente por atuarem em diversos contratos de locação.
Também é possível utilizar a modalidade do depósito caução. Porém, nesse caso o inquilino precisa dispor de um valor elevado para deixar de garantia (geralmente o triplo do aluguel), o que a torna a opção menos utilizada.
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